découvert bancaire

L’expression découvert bancaire désigne la situation d’un compte bancaire qui est débiteur, c’est-à-dire d’un compte dont le solde est en dessous de 0 euro. Quand un compte est à découvert, son titulaire doit de l’argent à la banque.

Les découverts bancaires sont prévus dans les contrats signés entre les banques et leurs clients, à l’ouverture d’un compte courant. Les entreprises comme les particuliers peuvent en bénéficier, dans la mesure où ils perçoivent un revenu régulier.

Le découvert bancaire entraîne des frais (appelés agios) pour le titulaire du compte. En général, cette situation est temporaire et doit être réglée à la prochaine entrée d’argent (versement du salaire, par exemple). Elle peut se répéter régulièrement, pour les personnes qui n’ont pas d’autre choix que de dépenser leur salaire avant même de le toucher.

Le découvert est considéré comme un crédit, mais pas aussi strict qu’un vrai crédit à la consommation. Cependant, à partir de novembre 2026, les règles se durcissent. Les conseillers bancaires devront expliquer plus précisément à leurs clients les conditions du découvert, qui sera considéré comme un emprunt à part entière.

Cette mesure, d’autant plus stricte pour les découverts supérieurs à 200 euros, se fait au détriment des clients les plus modestes. Il leur deviendra très difficile d’être à découvert s’ils ne remplissent pas des conditions comparables à celles qui permettent de souscrire un crédit.

On parle aussi de découvert autorisé, de facilité de caisse, d’ouverture de crédit.

• 27 octobre 2025. La Banque de France annonce que les règles du découvert bancaire vont être mieux encadrées à partir de novembre 2026.

1. Définition de l’expression découvert automatique (dictionnaire.orthodidacte.com)
2. Gwenaël Cadoret, 2025, Compte bancaire : ce qui va changer avec les nouvelles règles drastiques pour les découverts (moneyvox.fr)